Lucya Cardif, Analyse complète

Performance du fonds euros et des supports

Le fonds euros de Lucya Cardif, assuré par BNP Paribas Cardif (l'un des leaders mondiaux de l'assurance), a servi un rendement de 3,00 % en 2024. Ce taux, légèrement inférieur aux meilleurs fonds euros du marché, s'accompagne d'une solidité financière inégalée : BNP Paribas Cardif gère plus de 270 milliards d'euros d'encours en assurance-vie.

La véritable force de Lucya Cardif réside dans son catalogue d'unités de compte. Avec plus de 2 300 supports, c'est tout simplement la gamme la plus large du marché français. Cette richesse permet de construire des allocations extrêmement précises et diversifiées, qu'il s'agisse de fonds actions thématiques, d'obligations, d'immobilier ou de supports alternatifs.

Structure de frais

Lucya Cardif s'aligne sur les meilleurs standards du marché en matière de frais :

• 0 % de frais sur versement : pas de ponction à l'entrée
• 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte
• 0 % de frais d'arbitrage en ligne

Cette grille tarifaire place Lucya Cardif parmi les contrats les plus compétitifs, au même niveau que Linxea Spirit 2. Sur le long terme, ces frais réduits font une différence considérable sur la performance nette de l'épargne.

La comparaison avec un contrat bancaire classique (frais sur versement de 2 à 4 %, frais de gestion UC de 0,80 à 1 %) est éloquente : sur un investissement de 100 000 euros sur 15 ans avec un rendement brut de 5 %, l'économie de frais peut dépasser 25 000 euros.

Une gamme de supports inégalée

Avec 2 300 unités de compte, Lucya Cardif offre un univers d'investissement sans équivalent :

• ETF (trackers) : une sélection parmi les plus larges du marché, couvrant tous les indices et thématiques
• Fonds actions : accès aux plus grandes sociétés de gestion mondiales (Comgest, Carmignac, JP Morgan, BlackRock, etc.)
• Fonds obligataires : toutes les maturités et les niveaux de risque crédit
• Supports immobiliers : SCPI, SCI, OPCI pour diversifier en pierre-papier
• Fonds thématiques : intelligence artificielle, transition énergétique, santé, eau, etc.
• Private equity : accès au capital-investissement via des FCPR éligibles

Cette profondeur de gamme permet à un conseiller en gestion de patrimoine de construire des allocations sur-mesure, parfaitement adaptées au profil de risque et aux convictions de chaque investisseur.

Points forts et points de vigilance

Les atouts de Lucya Cardif

• Plus large gamme d'UC du marché français (2 300+ supports)
• Assureur de premier plan (BNP Paribas Cardif), gage de solidité et de pérennité
• Frais au plancher (0 % versement, 0,50 % gestion UC)
• Arbitrages en ligne gratuits et illimités
• Accès à des fonds de gestion privée habituellement réservés aux clients fortunés

Les points de vigilance

• Fonds euros légèrement en retrait par rapport aux meilleurs du marché
• Les SCPI ne reversent pas 100 % des loyers (contrairement à Linxea Spirit 2)
• La profusion de supports peut dérouter les investisseurs non accompagnés
• Contrat récent avec un historique plus court que les contrats pionniers

À qui s'adresse Lucya Cardif ?

Lucya Cardif est le contrat de prédilection des investisseurs exigeants qui veulent accéder à l'offre la plus complète du marché :

• Les investisseurs accompagnés par un CGP souhaitant des allocations sur-mesure
• Les épargnants à la recherche de fonds thématiques ou sectoriels spécifiques
• Les contribuables souhaitant diversifier fortement leur assurance-vie
• Les investisseurs privilégiant la solidité de l'assureur
• Les amateurs de gestion indicielle souhaitant une large palette d'ETF

Notre avis sur Lucya Cardif

Lucya Cardif est un contrat d'exception par la richesse de son offre. Aucun autre contrat du marché ne propose autant de supports, ce qui en fait un outil idéal pour les stratégies patrimoniales sophistiquées.

Chez Solstice, nous recommandons souvent Lucya Cardif en complément de Linxea Spirit 2. Le premier apporte la profondeur de gamme et la solidité de l'assureur, le second offre l'avantage unique du reversement à 100 % des loyers SCPI. Cette combinaison de deux contrats permet de maximiser les avantages de chacun tout en diversifiant le risque assureur.

Comment souscrire via Solstice ?

Solstice Patrimoine vous accompagne dans l'ouverture de votre contrat Lucya Cardif et la construction de votre allocation d'actifs :

• Analyse de votre profil investisseur et de vos objectifs patrimoniaux
• Construction d'une allocation sur-mesure parmi les 2 300 supports disponibles
• Accompagnement dans l'ouverture du contrat et les premiers versements
• Rééquilibrage régulier et ajustement de l'allocation selon l'évolution des marchés
• Stratégie de sortie optimisée fiscalement

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques de perte en capital. Les unités de compte ne garantissent pas le capital investi. Le fonds euros offre une garantie en capital nette de frais de gestion.