Lucya Cardif, analyse complète

Performance du fonds euros et des supports

Le Fonds Général de Lucya Cardif, assuré par BNP Paribas Cardif, a servi2,75 % en 2025, net de frais de gestion, brut de prélèvements sociaux et hors bonus, selon les taux publiés par Lucya sur lucya.com. Pour comparaison, le taux moyen des fonds euros des contrats individuels était de 2,63 % en 2025 selon l'ACPR. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. BNP Paribas Cardif déclarait 302 milliards d'euros d'actifs d'épargne gérés au 31 décembre 2025 (communiqué du 10 mars 2026).

La véritable force de Lucya Cardif réside dans son catalogue d'unités de compte. Avec plus de 2 300 supports selon Lucya (septembre 2026), la gamme est très large. Cette richesse permet de construire des allocations précises et diversifiées, qu'il s'agisse de fonds actions thématiques, d'obligations, d'immobilier ou de supports alternatifs.

Structure de frais

Lucya Cardif affiche des frais réduits :

• 0 % de frais sur versement selon Lucya, à vérifier dans la notice en vigueur
• 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte (0,70 % sur le Fonds Général)
• 0 % de frais d'arbitrage en ligne selon Lucya

Sur le long terme, des frais réduits pèsent moins sur la performance nette de l'épargne, qui n'est pas garantie sur les unités de compte.

La comparaison avec un contrat plus chargé se fait contrat par contrat, à partir des documents d'informations clés : l'écart dépend du montant, de la durée, des frais réellement appliqués et du rendement obtenu.

Une large gamme de supports

Avec plus de 2 300 supports selon Lucya, le contrat offre un univers d'investissement très large :

• ETF (trackers) : une large sélection couvrant les principaux indices et thématiques
• Fonds actions : fonds de nombreuses sociétés de gestion françaises et internationales
• Fonds obligataires : toutes les maturités et les niveaux de risque crédit
• Supports immobiliers : SCPI, SCI, OPCI pour diversifier en pierre-papier
• Fonds thématiques : intelligence artificielle, transition énergétique, santé, eau, etc.
• Private equity : accès au capital-investissement via des FCPR éligibles

Cette profondeur de gamme permet à un conseiller en gestion de patrimoine de construire des allocations sur-mesure, adaptées au profil de risque et aux convictions de chaque investisseur.

Points forts et points de vigilance

Les atouts de Lucya Cardif

• Très large gamme de supports (plus de 2 300 selon Lucya)
• Assureur de grande taille (BNP Paribas Cardif)
• Frais réduits (0 % versement, 0,50 % de gestion annuelle sur les UC)
• Arbitrages en ligne gratuits
• Accès à des fonds de gestion privée en unités de compte

Les points de vigilance

• Fonds Général à 2,75 % en 2025 hors bonus, à comparer avec les autres contrats
• Le taux de reversement des loyers des SCPI est à vérifier dans la documentation du contrat
• La profusion de supports peut dérouter les investisseurs non accompagnés
• Contrat récent avec un historique plus court que les contrats pionniers

À qui s'adresse Lucya Cardif ?

Lucya Cardif peut convenir aux investisseurs qui recherchent une très large gamme de supports :

• Les investisseurs accompagnés par un CGP souhaitant des allocations sur-mesure
• Les épargnants à la recherche de fonds thématiques ou sectoriels spécifiques
• Les contribuables souhaitant diversifier fortement leur assurance-vie
• Les investisseurs privilégiant la solidité de l'assureur
• Les amateurs de gestion indicielle souhaitant une large palette d'ETF

Notre avis sur Lucya Cardif

Lucya Cardif se distingue par la richesse de son offre en unités de compte, ce qui en fait un contrat à étudier pour des stratégies patrimoniales diversifiées, sous réserve de votre profil.

Chez Solstice, le choix d'un ou plusieurs contrats se fait après analyse de votre situation, en comparant plusieurs assureurs, dont celui-ci. Détenir des contrats chez des assureurs différents peut aussi diversifier le risque assureur.

Comment souscrire via Solstice ?

Solstice Patrimoine vous accompagne dans l'ouverture de votre contrat Lucya Cardif et la construction de votre allocation d'actifs :

• Analyse de votre profil investisseur et de vos objectifs patrimoniaux
• Construction d'une allocation sur-mesure parmi les supports disponibles
• Accompagnement dans l'ouverture du contrat et les premiers versements
• Rééquilibrage régulier et ajustement de l'allocation selon l'évolution des marchés
• Stratégie de sortie optimisée fiscalement

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte des risques de perte en capital. Les unités de compte ne garantissent pas le capital investi. Le fonds euros offre une garantie en capital nette de frais de gestion.